贷款服务
房屋抵押贷款（屋子/工厂/土地）
房屋抵押贷款，是一种专门用于购房的担保贷款，你购买的房子会作为抵押。如果你无法偿还贷款，银行有权收回房产并进行拍卖。
房屋抵押贷款
（屋子/工厂/土地）
房屋抵押贷款，是一种专门用于购房的担保贷款，你购买的房子会作为抵押。如果你无法偿还贷款，银行有权收回房产并进行拍卖。
马来西亚的房屋贷款类型有哪些？
在选择房屋抵押贷款（mortgage loan) 或房屋贷款（home loan）时，不能只看利率和费用，你还需要考虑哪种类型的贷款适合你。贷款一般有分四种类型：灵活贷款、半灵活贷款、非灵活贷款和固定利率贷款。
灵活贷款 Flexi Loan:
- 通过房屋贷款活期账户运作。
- 提取和存入资金时无需额外费用。
- 自动扣除每月的分期付款。
- 可随时追加资金以节省利息。
- 随时免费提取资金（通过线上转账）。
- 必须每月支付维护费和一次性设置费。
- 适合自雇人士或现金流充裕的企业家。
半灵活贷款 Semi-Flexi Loan:
- 允许在没有固定还款时间表的情况下提前还款。
- 没有活期账户，仅设有贷款账户以节省利息。
- 可以增加额外资金以节省利息。
- 在银行取款时，需支付 RM25 或 RM50 的一次性费用。
- 提款前需提前 2 至 5 天通知银行。
- 任何的预付款，必须提前通知银行。
- 适合有固定薪水的人使用。
固定利率贷款 / 基本定期贷款 Non-Flexi Loan / Basic Term Loan:
- 有固定的还款计划，每月支付相同的金额。
- 借款人必须前往银行柜台办理额外还款。
- 无法提领额外支付的供款金额。
欢迎您咨询我们的团队，以评估您的信誉和借贷资格。您可以通过 WhatsApp 联系我们的客服， 013-7772332。
中小型企业贷款
中小型企业贷款，是一种可以帮助中小型企业获得资金以满足各种需求，如扩大业务、购买设备或管理现金流。
什么是中小型企业贷款？
中小型企业（SMEs）是指在收入、资产或员工人数等方面低于特定门槛的企业。这些企业被公认为马来西亚新兴和发展经济的重要部分。它们创造了大量的就业机会，并通过创业精神推动创新。
中小企业贷款如何提升你的净营运资本？
通过马来西亚顶级商业银行和发展金融机构的中小企业贷款增加你的营运资金。我们会为你量身定制企业财务规划，并通过按时还款低息贷款，来帮助你提升信用评级。
申请中小企业贷款的资格是什么？
使你的企业有资格成为SME，你的企业必须满足两个标准：年销售额和全职员工人数。这些标准会根据不同的行业而有所不同。
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个人贷款
个人贷款，是一种可用于个人开支的一种贷款，无需抵押担保。个人贷款通常被视为无担保贷款，即没有房屋或汽车等任何资产作为抵押。
我可以申请的贷款额度是多少？
你可以借款的金额通常从几百至数万令吉不等，具体取决于银行和你的财务状况。
我能获得多少利率？
利率会根据借款人的情况而有所不同。
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房贷再融资
房贷再融资，是一种将现有贷款替换为新贷款的一种服务，通常是为了获得更好或更低的利率。住房贷款再融资是指偿还现有贷款，并以不同条例的新贷款取代。意思就是，你是在向同一家银行或另一家银行再次借款，以偿还现有住房贷款的债务。在马来西亚，许多银行提供再融资方案供你选择，我们将协助你找到最符合你需求的方案。
房贷再融资的目的是什么？
再融资的主要目的是为了实现以下一项或多项目标：
- 减少月供：降低你的每月财务负担。
- 降低利率：利用下降的利率来进行储蓄。
- 更改贷款条款：调整贷款期限或结构，以变更好地符合你的财务目标。
- 套现再融资：利用你房屋的净值来满足其他财务需求。
房屋贷款再融资的好处是什么？
1. 利用房地产增值
屋主可以从房产的长期增值中获益，具体操作如下：
- 利用房产增值：经过几年后，房产可能会增值。
- 套现：你可获得的现金是你抵押贷款余额与房产当前市场价值之间的差额。
- 例子如下：
• 未偿还贷款: RM400,000
• 当前房产价值: RM500,000
• 潜在再抵押贷款 (RM500,000 x 90%): RM450,000 - 步骤如下：
• 使用RM400,000偿还现有贷款。
• 保留剩余的 RM50,000。 - 使用方法：RM50,000 可用于多种用途，如资助子女教育、投资、偿还其他债务或增加储蓄。
2. 缩短房贷期限
为什么要缩短房贷期限 ？如果你的财务状况良好， 缩短你的住房贷款期限，可随着时间的推移，而节省大量资金。
3. 利用低利率来减少每月还款额
最新动态
2020年5月5日，马来西亚国家银行宣布因新冠疫情将隔夜政策利率（OPR）下调至2%，为2009年以来最低。从而影响知名银行如Maybank、Public Bank 和CIMB Bank 将其有效贷款利率下调了50个基点。
房屋贷款利率变化分析
- 房屋贷款的利率主要由各银行的基准利息（BR）决定，该利率受中央银行设定的隔夜政策利率（OPR）影响。
- 较低的OPR会降低借款成本。
- 当OPR下降时，银行通常会降低其基准放贷利率（BLR）和基准利率（BR）。
- 这使得购房者获得新房贷款的成本更低，从而降低每月还款额。
如果你正在考虑再融资或申请新贷款，现在正是享受较低利率的好时机。
降低利率节省利息的例子
当前情况
- 以前的利率： 基准放贷利率 = 5%
- 新利率： SBR @ 3% + 0.9% = 3.9
利息节省示例
- 节省的利息： 5% – 3.9% = 1.1%
按照新的利率进行再融资，你可以节省 1.1% 的利息支出，从而降低每月还款额。
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汽车贷款（新车/复新车）
汽车贷款，是一种专门用于购买车辆的融资方式。
不同类型汽车的利率有什么不同？
不同类型汽车的利率
- 新车： 通常利率最低。
- 复新车： 利率中等。
- 二手车： 一般利率较高。
与二手车贷款相比，新车的利率通常较低，尤其是对于信用良好的借款人。这些利率可以是固定利率，也可以是浮动利率。
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债务重组
债务重组, 是将各种债务合并为单一债务，从而更轻松地管理你的债务。
债务重组的例子有哪些？
例子如下：
如果你欠
- 一张信用卡欠款 8,500 令吉
- 另一张信用卡欠款 6,500 马币
- 个人贷款 10,000 令吉
你可以将这些债务合并成一笔 RM25,000 的贷款，从而简化你的还款流程。
债务重组有哪些好处？
- 简化还款流程： 一次性管理所有债务，无需分开还款。
- 降低月供：通过选择较长的贷款期限，你可以将每月还款额降低到适合你的财务状况和个人舒适度的水平。
对于那些有多张未偿还信用卡或个人贷款的人来说，这是他们最好的选择。
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